【汽車貸款】2021年買車上會及私人貸款全面對比

除著近期疫情關係,二手車市場的供求持續增加,這對不少人來說可算是購買二手車的大好時機。

隨著買車的人數愈來愈多,一直都有不少Buycar.hk的讀者問有關買車上會(即是汽車貸款)的問題,到底買車上會是否划算。今次我們將透過以下簡而精的資料表格為大家分析汽車貸款及私人貸款兩者的可取之處及特色:


汽車貸款
(租購Hire Purchase)

汽車貸款
(租賃Leasing)

私人貸款

借貸方

主要為車行/代理

主要為車行/代理

各大銀行

利率

以汽車狀態來釐訂,
如車款、汽車年齡、規格等等


參考利率(租購): 3.25%

以汽車狀態來釐訂,
如車款、汽車年齡、規格等等


參考利率(租賃): 2.75%

以個人財政狀況而釐訂,
如借貸人的收入、信貸紀錄等等


參考利率: 2% - 6%

基本介紹

傳統汽車貸款主要分為租購 (Hire Purchase) 和租賃 (Leasing) 的方式。


租購屬於有抵押貸款,車主須繳付車輛登記文件 (即是「牌簿」) 作抵押品,完成還款後方可歸還。


「租購」不用先付「首期」,但利率一般相對「租賃」較高。

以「租賃」為例,你將需要預繳數期供款。利率會比租賃 (Leasing)的形式更低,但卻需要先付一定金額作為「首期」。


即是以銀行提供的私人貸款借貸買車,現時的私人貸款利息一般都維持在2%到6%不等。不少人亦會於稅季的時候,以更低的利息借貸,一般的實際年利率一般都低過4%,十分划算。


注意事項1

需要交出「牌簿」作為抵押品

「牌簿」可以由自己保管

注意事項2

需強制購買「全保」

不用強制購買「全保」

注意事項3

不用支付首期

須支付首期

不用支付首期

注意事項4

設有車齡限制

不設車齡限制

注意事項5

申請貸款時不用受入息限制

申請貸款時需要受入息限制

注意事項6

利率不時都是「海鮮價」,條款及細則亦多,要十分小心提防遇到不平等的交易。

可考慮以信用卡借貸的形式,再以分期支付還款。這個做法不時都可享有極低利息。

好處

有專人幫你處理續牌、保險及轉名等麻煩手續


由於是「海鮮價」,利息由車行釐訂,運氣好的話有機會遇到利息極低的汽車貸款。


選擇多,利息一般都比較低。


貸款透明度高,隱藏收費較少。


限制相對少得多,車種及車齡不受限制、,牌簿亦可由車主自行保管,自由度相對上會極高。

壞處

由於車主須要交出「牌簿」作為抵押品,因此如果供款期間需要換車、續牌或更換車牌號碼等等的時候,便會十分不便,自由度較低。

選擇「上會」的話,你即使有多餘現金亦將不能選擇提早還款,即是如果你一開始選擇了5年的「上會」計劃你便一定要支付5年全數的利息。


要買全保亦變相需要承擔高昂的費用,等如如支付較高的利息金額。

申請貸款時需要受入息限制,如果車主不能提供可靠的收入及信貸紀錄,或不能成功申請。

Buycar.hk亦收集及歸納了不少網民對於汽車貸款及私人貸款的看法以供各讀者參考:

  • 「上會借60期要先支付6期首期,即是實借54期,即使息口跟銀行一樣,依然不值」
  • 「上會不論車價多少都要購買全保,5年全保費用隨時足夠購買一架車」
  • 「其實不少新車如TESLA及TOYOTA等等的上會利息很低,只要2%左右,但購買全保令人卻步」
  • 「上車除了有人會幫你一條龍幫你處理煩瑣事項之外,想不到甚麼好處了」
  • 「現在處於低利息時期,私人貸款愈來愈划算」
  • 「私人貸款吧,你可以逐間比較再決定哪一間銀行最划算」
  • 「可以打去信用卡公司,借一定金額再分期還款,划算得多」
  • 「上會一定平過私人貸款,但多出很多麻煩的條件」

總括而言,在近期市場一直處於低息的環境下,不少人都認為銀行提供的私人貸款較為可取。隨著市場的利息愈來愈低,汽車貸款以往的低利息亦漸漸失去其優勢。

而汽車貸款所附帶的限制亦十分煩瑣,除了高昂的全保費用令人卻步之外,亦限制車主未來數年的買車賣車選擇。

當然,如果你本身已經決定為愛車購買全保,而又不打算在數年內換車的話,汽車貸款依然是一項不錯的選擇。

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